深圳新聞網(wǎng)2025年9月17日訊（記者 朱琳 通訊員 李嫦）當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)電信詐騙手段不斷翻新，“民族資產(chǎn)投資”類詐騙以高回報(bào)為誘餌，致使群眾財(cái)產(chǎn)受損風(fēng)險(xiǎn)加劇。近期，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司深圳民治營(yíng)業(yè)所依托系統(tǒng)預(yù)警與人工核查相結(jié)合的方式，聯(lián)動(dòng)公安機(jī)關(guān)成功攔截一個(gè)“民族資產(chǎn)投資”騙局，及時(shí)守護(hù)了群眾的巨額財(cái)產(chǎn)安全。

2025年6月15日12:05，客戶邵先生（化名）匆忙前往中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司深圳民治營(yíng)業(yè)所，要求提取3萬(wàn)元現(xiàn)金。柜員按反詐要求詢問(wèn)取現(xiàn)用途時(shí)，邵先生僅模糊回應(yīng)“日常要用”，不愿多做解釋。柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，系統(tǒng)彈出預(yù)警提示，柜員立即將情況反饋給當(dāng)班合規(guī)經(jīng)理，兩人共同向邵先生進(jìn)一步核實(shí)交易細(xì)節(jié)。邵先生稱自己是AI主播，賬戶往來(lái)款項(xiàng)均為平臺(tái)收入，取現(xiàn)是為裝修辦公室，并出示了一份金額約118萬(wàn)元的裝修合同，同時(shí)預(yù)約6月17日提取30萬(wàn)元大額現(xiàn)金。但當(dāng)合規(guī)經(jīng)理詢問(wèn)具體直播平臺(tái)名稱、網(wǎng)絡(luò)ID及收款記錄時(shí)，邵先生情緒激動(dòng)，拒絕提供相關(guān)證明，堅(jiān)持要求盡快辦理業(yè)務(wù)。柜員按流程為其辦理了3萬(wàn)元取現(xiàn)，并記錄了其預(yù)約大額取款的相關(guān)情況。

合規(guī)經(jīng)理結(jié)合系統(tǒng)預(yù)警與客戶表現(xiàn)發(fā)現(xiàn)兩大疑點(diǎn)：一是客戶賬戶長(zhǎng)期閑置，近期突然有40萬(wàn)元大額入賬，無(wú)法說(shuō)明交易對(duì)手身份；二是其出示的裝修合同無(wú)公章，且聲稱“裝修隊(duì)只收現(xiàn)金”，與正常裝修付款習(xí)慣不符，職業(yè)表述與交易特征存在明顯矛盾。

當(dāng)日12:11，合規(guī)經(jīng)理通過(guò)“龍華區(qū)警銀聯(lián)席群”向轄區(qū)公安上報(bào)可疑線索。14:22，反詐民警反饋確認(rèn)邵先生已被騙，要求暫停其6月17日的30萬(wàn)元大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步核查情況。

6月17日10:51，邵先生再次到網(wǎng)點(diǎn)要求提取30萬(wàn)元現(xiàn)金，合規(guī)經(jīng)理立即同步上報(bào)公安，轄區(qū)派出所及反詐中心民警迅速抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)勸阻。但邵先生拒不相信自己被騙，堅(jiān)持取現(xiàn)。民警與銀行協(xié)商后，決定先按流程辦理，并安排專人跟進(jìn)，持續(xù)開(kāi)展反詐宣傳。

6月19日09:27，邵先生又到網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約6月20日提取31萬(wàn)元現(xiàn)金，用途仍為“裝修”，因系統(tǒng)異常預(yù)約未成功，邵先生自行離開(kāi)。6月20日21:51，反詐民警反饋邵先生已認(rèn)清騙局，成功醒悟。

經(jīng)了解，事主邵先生在2023年底經(jīng)朋友介紹下載“中國(guó)政企”APP進(jìn)行投資，期間有過(guò)小額返利，但該APP于2024年3月底停止使用。在2024年4月上旬，一名自稱是中國(guó)政企的工作人員聯(lián)系到事主，稱“中國(guó)政企”APP現(xiàn)再次上線，并引導(dǎo)事主下載軟件“PPP商論”與“政企”APP進(jìn)行操作投資“攜老扶幼”民族資產(chǎn)項(xiàng)目。因前期曾獲得小額返利緣故，事主便不再懷疑，隨即事主使用其母親身份注冊(cè)賬號(hào)發(fā)展團(tuán)隊(duì)非法集資，并且事主也通過(guò)線下轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金充值等方式，累計(jì)投資60萬(wàn)余元。此次計(jì)劃提取的100.5萬(wàn)元現(xiàn)金，正是準(zhǔn)備再次投入該詐騙項(xiàng)目，最終被警銀聯(lián)動(dòng)成功攔截，該營(yíng)業(yè)所也因此受到區(qū)縣級(jí)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙協(xié)調(diào)工作機(jī)制辦公室的書(shū)面表?yè)P(yáng)。

謹(jǐn)防此類騙局：

1.誘餌投放：以“高返利+官方名義”設(shè)局

不法分子借助社交關(guān)系或冒充官方工作人員，散布“民族資產(chǎn)項(xiàng)目”“政策扶持高回報(bào)”等虛假信息，通過(guò)“中國(guó)政企”“PPP商論”等虛假APP誘導(dǎo)受害人注冊(cè)投資。初期發(fā)放小額返利獲取信任，引誘受害人持續(xù)投入資金。

2.資金拆分：利用現(xiàn)金交易規(guī)避監(jiān)測(cè)

為逃避銀行風(fēng)控與反詐騙監(jiān)測(cè)，不法分子指導(dǎo)受害人通過(guò)多個(gè)賬戶分散轉(zhuǎn)入資金，再以“裝修需現(xiàn)金”等理由要求提取大額現(xiàn)金，掩蓋資金真實(shí)流向，增加銀行識(shí)別難度。

3.心理操控：“養(yǎng)熟”后實(shí)施深度詐騙

該騙局采用“養(yǎng)豬盤”模式，先以小額返利“養(yǎng)熟”受害人，待其投入大量資金后，通過(guò)虛假項(xiàng)目持續(xù)誘導(dǎo)追加投資，若受害人產(chǎn)生懷疑，則以“項(xiàng)目要求”“提現(xiàn)條件”等說(shuō)辭搪塞，最終實(shí)現(xiàn)非法占有資金的目的。

案例啟示：

1.嚴(yán)守風(fēng)控流程，深挖異常交易疑點(diǎn)

銀行一線員工需嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別與交易背景核查流程，對(duì)“快進(jìn)快出”“大額現(xiàn)金支取”“客戶說(shuō)辭矛盾”等異常情況保持高度敏感，通過(guò)多維度問(wèn)詢揭穿虛假借口，將系統(tǒng)預(yù)警轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)攔截行動(dòng)。

2.強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，提升公眾反詐意識(shí)

通過(guò)案例講解、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，向公眾揭露“民族資產(chǎn)投資”“高收益理財(cái)”等詐騙套路的本質(zhì)，引導(dǎo)群眾樹(shù)立“不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬”的反詐意識(shí)，從源頭降低受騙風(fēng)險(xiǎn)。

3.深化警銀聯(lián)動(dòng)，完善風(fēng)險(xiǎn)處置閉環(huán)

健全“系統(tǒng)預(yù)警-人工核查-線索上報(bào)-公安聯(lián)動(dòng)”的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，依托警銀聯(lián)席平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)共享，形成“賬戶監(jiān)測(cè)-資金攔截-受害人勸阻”的全鏈條協(xié)作模式，為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供堅(jiān)實(shí)支撐。

“民族資產(chǎn)投資”等詐騙手段隱蔽性強(qiáng)、危害性大，嚴(yán)重?fù)p害群眾財(cái)產(chǎn)安全。廣大群眾需對(duì)“高收益”“官方背景”等虛假宣傳保持警惕，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行深圳分行也將持續(xù)筑牢金融反詐防線，攜手公安機(jī)關(guān)守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。