深圳新聞網(wǎng)2025年8月27日訊（記者 湯莎 通訊員 謝昕瑞）珠江潮涌，奔流入海。在深圳經(jīng)濟特區(qū)建立45周年之際，外貿(mào)“新三樣”的貨輪正穿越驚濤駛向藍海，背后一場靜水深流的金融變革已然開啟。而當(dāng)跨境金融創(chuàng)新成為特區(qū)揚帆的關(guān)鍵引擎，一組鮮活的數(shù)據(jù)見證著這場變革推動者的鏗鏘足跡——

服務(wù)近5000家進出口企業(yè)，跨境匯款線上化率躍至85%；

跨境貿(mào)易融資客戶中小微企業(yè)占比達95%；小幣種結(jié)算破壁130種貨幣；

連續(xù)4年獲《銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營評估》A級評級；

全國首家獲批外匯局外匯展業(yè)試點資質(zhì)的商業(yè)銀行；

“2024年度深圳金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”評選活動中，榮獲“優(yōu)秀服務(wù)獎”……

在這片敢為人先的熱土上，民生銀行深圳分行堅持穩(wěn)健經(jīng)營、改革創(chuàng)新雙輪驅(qū)動，不斷探索高質(zhì)量發(fā)展新路徑，以卓有成效的實踐書寫跨境金融服務(wù)新范式，奏響了“金融報國、金融為民”的時代強音。

破冰融資梗阻：外貿(mào)企業(yè)出海的“諾亞方舟”

“報關(guān)單就是信用證！”在深圳某家具出口公司，企業(yè)負責(zé)人手持報關(guān)單感慨萬千：他的企業(yè)常年為歐美高端賣場供貨，但往年，訂單激增的喜悅還來不及展開，原料采購資金缺口卻卡住脖子。如今，這樣的煩惱一去不返了。

轉(zhuǎn)憂為喜的背后，是民生銀行深圳分行創(chuàng)新推出的一款自動化授信產(chǎn)品。通過對接國家外匯管理局“跨境金融服務(wù)平臺”，引入企業(yè)投保中信保的出口數(shù)據(jù)增信，傳統(tǒng)需數(shù)周的融資流程被壓縮至“報關(guān)即融通”。

“以前總為備貨資金發(fā)愁，沒想到現(xiàn)在無須抵押，只需通過線上申請，短短幾天就能拿到500萬元‘救命錢’，不愧是及時雨呀！”

據(jù)了解，深圳70%中小企業(yè)長期面臨“有訂單、缺資金”的困境。如何針對企業(yè)出口環(huán)節(jié)的融資痛點，推出更靈活便利的融資工具，一直是民生銀行深圳分行探索的重點。

鹽田港碼頭，滿載進口貨物的集裝箱正等待清關(guān)?！斑^去繳稅資金占壓導(dǎo)致原料滯留，每天產(chǎn)生上萬元滯港費?！币患移髽I(yè)財務(wù)總監(jiān)說：“現(xiàn)在憑純信用授信獲得‘先放行后繳稅’資格，貨物通關(guān)時效顯著縮短。”據(jù)悉，民生系統(tǒng)直連海關(guān)數(shù)據(jù)，擔(dān)保額度自動生成，每年由此節(jié)省的大量資金占用成本得以投入到生產(chǎn)中去，真正實現(xiàn)了“輕資產(chǎn)拓海疆”。

更值得一提的是，2023年國家外匯局推進展業(yè)改革，民生銀行深圳分行在全國首發(fā)試點以來，以改革破除傳統(tǒng)單據(jù)審核依賴，通過客戶分級實現(xiàn)跨境收付高效化，依托科技賦能重塑全流程管理，從而實現(xiàn)了風(fēng)控效率與企業(yè)便利雙提升。截至2025年6月，民生銀行分行中小微企業(yè)在優(yōu)質(zhì)客戶中占比達62%，外匯展業(yè)改革紅利精準(zhǔn)惠及社會經(jīng)濟毛細血管。

擊穿貨幣壁壘：小幣種結(jié)算的“全球通行證”

作為“一帶一路”重要節(jié)點城市，深圳對共建“一帶一路”國家和地區(qū)進出口總額突破25%。然而，小幣種結(jié)算存在匯率不明、渠道狹窄、效率低下三重壁壘，令新興市場拓展屢受掣肘。

開拓泰國市場時，深圳某國際醫(yī)療服務(wù)企業(yè)一度陷入焦慮：“無論開展服務(wù)宣傳還是舉辦展會，都需緊急支付大量資金，但當(dāng)?shù)劂y行匯率不透明、手續(xù)費高且效率低下，推高了企業(yè)財務(wù)成本?！?/p>

一籌莫展之際，民生銀行“一戶百幣”服務(wù)破局而來。企業(yè)通過美元主賬戶發(fā)起泰銖支付，系統(tǒng)實時鎖定匯率。“就像裝了個全球貨幣轉(zhuǎn)換器，”財務(wù)經(jīng)理在網(wǎng)銀演示界面時感慨：“最快T+0到賬速度，讓我們海外布局再無后顧之憂?！?/p>

小幣種曾是企業(yè)出海的“百慕大三角”，而民生銀行深圳分行創(chuàng)新的“一戶百幣小幣種跨境匯款”服務(wù)，讓企業(yè)只需開通美元或人民幣主賬戶，不僅可覆蓋“40+”收款幣種和“130+”付匯幣種，清算網(wǎng)絡(luò)通達全球80%地區(qū)。

貨幣壁壘變通途，清算網(wǎng)絡(luò)化天塹。當(dāng)金融基礎(chǔ)設(shè)施貫通“一帶一路”毛細血管，“深圳制造”出海征途的最后一公里終被點亮。

筑牢匯率防線：跨國經(jīng)營的“金融壓艙石”

對外貿(mào)企業(yè)而言，匯率波動猶如懸在頭上的達摩克利斯之劍。伴隨著全球經(jīng)貿(mào)的驚濤駭浪，它的每一次起落，都在重繪成本的邊界、吞噬盈利的陸地。

對深圳某外貿(mào)公司而言，2024年12月31日注定是難忘的一天。傍晚時分，一場危機不期而至。突遇匯率波動，企業(yè)大額外幣應(yīng)付款需緊急鎖匯。但由于內(nèi)部流程延誤，企業(yè)在原合作銀行無法獲得理想報價，數(shù)月利潤可能被吞噬殆盡……一時間，求助的電話鈴聲驟然響起。

刻不容緩！盡管日間交易時間已過，但民生銀行外匯團隊立即啟動應(yīng)急交易機制，隨著一套“風(fēng)險逆轉(zhuǎn)期權(quán)組合方案”迅速形成，一場驚心動魄的匯率保衛(wèi)戰(zhàn)就此告捷。

專業(yè)的避險能力源于分層體系創(chuàng)新。據(jù)了解，針對小微企業(yè)“不懂避險、不敢操作”痛點，分行推出“低門檻”專屬期權(quán)產(chǎn)品，企業(yè)獲得為專屬避險方案花費不足10元；而對具備外匯操作經(jīng)驗的企業(yè)，則靈活定制期權(quán)組合策略，精準(zhǔn)對沖風(fēng)險同時優(yōu)化匯兌成本，實現(xiàn)“避險+增收”雙效合一。

特別是2025年以來，民生銀行深圳分行傾力構(gòu)建“全鏈路避險”服務(wù)體系，多維賦能企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，企業(yè)客戶套保比率飆升至41%，客戶數(shù)同比增長7倍。當(dāng)金融衍生品從“達摩克利斯之劍”變?yōu)椤昂胶Ａ_盤”，中國制造搏擊全球的底氣才真正鑄就。

45載白駒過隙。當(dāng)特區(qū)站在新征程起點，民生銀行深圳分行以117家外匯展業(yè)改革優(yōu)質(zhì)企業(yè)、41億美元便利化結(jié)算量、年增52倍的匯率避險規(guī)模，詮釋著“越誠信越便利”的改革哲學(xué)，成為金融高水平開放的生動注腳，也是“金融報國、金融為民”最真實的寫照。