深圳新聞網(wǎng)2025年8月25日訊（記者 湯莎）在創(chuàng)新引擎轟鳴的深圳，無(wú)數(shù)頑強(qiáng)生長(zhǎng)、奮力拼搏的中小微企業(yè)，構(gòu)成了經(jīng)濟(jì)脈動(dòng)中最為活躍的細(xì)胞。它們托舉起電子產(chǎn)品、家用電器、食品玩具等無(wú)數(shù)終端產(chǎn)品走向全球，卻常常在融資的門(mén)檻前步履蹣跚。

H塑膠制品有限公司，這家扎根深圳十余年的專(zhuān)業(yè)吸塑包裝廠，是深圳無(wú)數(shù)小微制造企業(yè)的縮影。他們的托盤(pán)、吸塑盒是出口商品不可或缺的“外衣”，但自身的發(fā)展卻屢屢受困于“融資難、融資貴”。原材料價(jià)格如過(guò)山車(chē)般波動(dòng)，訂單旺季急需大量備貨，公司現(xiàn)金流時(shí)常緊繃。但作為典型的輕資產(chǎn)企業(yè)，廠房是租的，核心資產(chǎn)是流動(dòng)的資金和穩(wěn)定的訂單，而非可供抵押的固定資產(chǎn)。面對(duì)銀行傳統(tǒng)的授信要求，公司單薄的財(cái)務(wù)報(bào)表顯得力不從心。

“以前申請(qǐng)貸款，簡(jiǎn)直像‘闖關(guān)’?！惫矩?fù)責(zé)人陳先生回憶道，語(yǔ)氣中透著無(wú)奈。為了證明經(jīng)營(yíng)狀況，動(dòng)輒需要打印數(shù)百頁(yè)的銀行流水，反復(fù)提交稅務(wù)證明等材料，在銀行柜臺(tái)間輾轉(zhuǎn)。一個(gè)流程走下來(lái)，兩三周時(shí)間過(guò)去了，結(jié)果卻往往是額度有限，或者面對(duì)高達(dá)10%以上的年化利率望而卻步?！把郯桶涂粗居唵蝸?lái)了，卻沒(méi)錢(qián)備料擴(kuò)產(chǎn)，那種‘無(wú)米下鍋’的滋味太難熬了?！?/p>

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2025年5月。當(dāng)民生銀行深圳分行了解到公司的困境后，一個(gè)簡(jiǎn)單的二維碼遞到了陳先生面前——民生惠信用貸的申請(qǐng)入口。抱著試試看的心態(tài)，陳先生掃碼操作，僅5分鐘就完成了基礎(chǔ)信息的提交。緊接著，一條短信提示他登錄“全國(guó)中小微資金流信用信息共享平臺(tái)”。

“這是人民銀行為咱們中小微企業(yè)搭的‘橋’，有了它，不用您再跑流水了！”客戶經(jīng)理解釋道。將信將疑中，陳先生按指引完成了平臺(tái)授權(quán)，過(guò)程不過(guò)3分鐘。幾乎就在授權(quán)完成的瞬間，又一條短信彈出：“您已通過(guò)我行民生惠信用貸初審，金額2,200,000元……”“這就批了？”陳先生拿著手機(jī)，一時(shí)有些錯(cuò)愕。這與他過(guò)去數(shù)周煎熬等待的經(jīng)歷，形成了鮮明對(duì)比。

陳先生體驗(yàn)到的“秒批”速度，其背后是中國(guó)人民銀行于2024年10月上線的全國(guó)中小微資金流信用信息共享平臺(tái)。該平臺(tái)的建設(shè)，正是為了解決困擾中小微企業(yè)多年的“信用白戶”難題，讓企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)流水搖身一變成為極具價(jià)值的“信用資產(chǎn)”。平臺(tái)為金融機(jī)構(gòu)提供了透視小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的利器，通過(guò)整合分析企業(yè)的資金流向、交易頻率和穩(wěn)定性，銀行能夠更精準(zhǔn)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，告別過(guò)去依賴抵押物和復(fù)雜佐證材料的“老辦法”。

民生銀行作為接入人行共享平臺(tái)的第一批銀行，深刻意識(shí)到數(shù)字化時(shí)代信息數(shù)據(jù)的價(jià)值，通過(guò)不斷拓展信息數(shù)據(jù)在其拳頭產(chǎn)品“民生惠”中的應(yīng)用賦能，為廣大中小微企業(yè)打造流程更簡(jiǎn)、額度更高、價(jià)格更實(shí)惠的普惠金融服務(wù)。

“真沒(méi)想到，我們每天實(shí)實(shí)在在的資金流水，現(xiàn)在成了最硬的‘信用資產(chǎn)’，以前是‘闖關(guān)’，現(xiàn)在是‘一鍵通’！”陳先生感慨萬(wàn)分。公司最終成功獲批220萬(wàn)元信用貸款，年化利率低至3.65%，并可享受“先息后本、隨借隨還、不用款不計(jì)息”的靈活政策，不僅解了燃眉之急，更點(diǎn)燃了企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的信心。

H塑膠制品公司的故事，是人民銀行推動(dòng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施革新賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)生動(dòng)注腳。資金流信息平臺(tái)這條“信息高速公路”，有效破解了銀企信息不對(duì)稱，讓輕資產(chǎn)小微企業(yè)的“流水”變“活水”，讓“普惠金融”真正變得觸手可及。

下一步，民生銀行深圳分行將持續(xù)發(fā)揮數(shù)字賦能價(jià)值，深化平臺(tái)應(yīng)用，完善信貸服務(wù)體系，促進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，讓更多像H塑膠制品公司這樣的企業(yè)，告別融資“長(zhǎng)跑”，擁抱便捷高效的金融服務(wù)新生態(tài)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展注入更充沛的金融活水。